2015年末，某公司在未经国家有关部门的批准，开发并运营了一款手机理财APP，打出了“走路也能赚钱”的广告词，宣称根据投资人的每日行走步数，可以赚得年化4%至12%的收益。既能强身健体又能顺道“赚钱养家”，真有这样的好事吗？天网君带你揭秘背后的隐藏的秘密。
男子轻信“走路也能赚钱”被骗22万元
2016年，罗先生经朋友推荐，下载了一款理财软件，主要在该理财平台内充值投资，平台便会根据投资者手机上每天产生的运动步数，计算出相应的理财收益。该平台承诺以年化4%的收益“保底”，当运动步数达到了5000步，最高可以得到年化12%的收益，并且随时可以提现。
在之后的几年，罗先生陆续投入了25万余元，期间确实有过收益。直到2021年6月，该平台出现无法正常提款的情况。同年7月，罗先生报警，此时他的账户里还有22万元无法兑付。公安机关迅速立案侦查，但该理财平台的运营主体A公司的实际控制人宋某已消失。直至2022年3月，宋某才被抓获到案。经查，该案投资者有4万余人，平台非法集资金额19亿余元，为兑付金额4800万余元。2022年8月，该案移送至浦东新区检察院审查起诉。
用理财软件集资，用放贷平台盈利
“一个仅靠走路就能达到4%至12%收益的理财平台，它靠什么盈利？它能不能兑付？”很多投资者都表示好奇和疑惑。
原来，从2014年起，宋某先后成立A公司以及多家关联公司，并担任法定代表人或实际控制人。2015年，在未经国家有关主管单位机关批准的情况下，A公司开发并运营了一款手机理财平台，打出了“走路也能赚钱”的广告词，宣称根据投资人的每人行走步数，可以赚得年化4%至12%的收益。
该理财平台正式运营后，宋某不仅鼓励公司员工使用，还要求他们向亲朋好友推荐，还组织员工在微信朋友圈内公开宣传。如此一来，很快吸引了一大批投资者。事实上，作为运营主体的A公司并不具备向公众募集资金的资质。
A公司没有实际的投资项目，仅仅靠走路，怎么可以达到4%至12%的收益呢？答案是放贷。A公司将从外部募集到的资金，转移到关联公司开发的放贷平台，以较高利率发放贷款给借款人，从中赚取利差。案发后，A公司的员工均证实，这就是平台的运营模式。
将非法资产“洗白”为合法资金
这个案件还有一个特殊之处，那就是合法资金与非法资金的“混用”。本案中，宋某为了逃避监管，掩饰、隐瞒非法资金来源和性质，将资金募集端与放贷端进行了剥离，由关联公司B公司另行注册成立Y商业保理公司对外进行放贷。据调查，放贷资金主要来源于金融机构的投资、三轮融资所得到的资金以及通过理财软件平台非法募集的资金。这就是为宋某掩盖非法资金来源和性质创造了条件，同时衍生出了另一个犯罪行为——自洗钱。
宋某和A公司将非法所募资金与来自金融机构、公司自有资金等合法资金相混同，将部分非法资金以“自有资金”名义划转至上述关联公司，通过自家运营的放贷平台发放贷款获得收益，企图用这种方式掩饰非法资金来源及性质，将非法资产“变为”合法资金，涉嫌洗钱金额630万余元。
